Empréstimo Consignado para Servidores Públicos Federais: como funciona?

Atualizado: 3 de jun.

Saiba tudo sobre o empréstimo consignado para servidores públicos federais, que oferece agilidade na liberação de crédito e taxas de juros mais baixas.


Uma modalidade de empréstimo comum entre os trabalhadores públicos é o

empréstimo consignado para servidores públicos federais.


Além de oferecer maior agilidade na liberação de crédito, possui taxas mais baixas

do que as outras opções do mercado.


Sendo assim, é possível contratar valores para quitação e renegociação de

dívidas, ou até realizar sonhos que estão há tempos esperando uma oportunidade.


Compilamos todas as informações para que você tenha segurança na hora de

contratar seu empréstimo!


Principais dúvidas sobre empréstimo para servidor público federal


O servidor público que deseja contratar um empréstimo consignado precisa

verificar se o órgão que faz seu pagamento possui convênio com a instituição

financeira escolhida. Além disso, contar com margem ou limite consignável

disponível.


Ou seja, o valor do empréstimo vai depender dessa margem ou limite consignável

do servidor. Em resumo, é o limite do salário máximo comprometido para o

pagamento das parcelas do empréstimo.


A margem atual está em 35% do pagamento de um funcionário. Destes, 30%

podem ser destinados para o pagamento das parcelas do empréstimo e os demais

5% estão dedicados exclusivamente para o cartão de crédito consignado.

Basicamente, a margem limita o valor disponível para não comprometer o salário e

prejudicar a vida financeira de quem contrata.



Critérios para contratar o empréstimo consignado


O servidor deve ter entre 18 e 80 anos, além de possuir margem consignável e

contar com convênio entre a instituição e o órgão que efetua seu pagamento.



Conheça as vantagens do empréstimo consignado para servidores públicos federais


Para fazer a contratação de um empréstimo consignado é preciso entender as

principais vantagens e se programar!



Unificação de dívidas


É possível fazer a unificação de dívidas de diversas instituições e aproveitar o

consignado para quitá-las. Ou seja, as dívidas serão quitadas junto às instituições

devidas, porém, com o valor de crédito disponibilizado pelo consignado.



Melhores taxas do mercado


A modalidade de consignado para servidores públicos conta com as melhores taxas

de mercado.


Os juros cobrados neste tipo de crédito estão entre os menores do mercado devido

a garantia de pagamento. Ou seja, as parcelas descontadas automaticamente,

direto na folha de pagamento do trabalhador.


Dessa forma, o risco de inadimplência diminui e as instituições conseguem trabalhar

a redução dessas taxas.


Sendo assim, a renegociação ou liquidação de dívidas é possível com taxas que

cabem no bolso.



Agilidade na contratação


Com o processo de assinatura digital, que veio para trazer mais facilidade, é

possível ganhar ainda mais agilidade na liberação de crédito.


Vale lembrar que a assinatura digital foi adotada por algumas instituições

financeiras, como a Focus, para agilizar a contratação do empréstimo consignado.


Dessa forma, o cliente pode fazer tudo online, só com o celular.


Como resultado, não é preciso imprimir ou assinar papéis para concluir um pedido

de crédito consignado.



Sem surpresas na hora do pagamento


Ao optar pelo consignado, o desconto das parcelas mensais é feito direto na folha

de pagamento e o valor é fixo. Ou seja, não tem surpresa no meio do caminho.


Além disso, o prazo para pagamento é de até 96 meses, e quem define o que fica

mais confortável é o servidor público no momento da contratação.



Crédito ou Empréstimo Pessoal


Caso não seja possível a solicitação do empréstimo consignado, optar pela

modalidade Empréstimo Pessoal pode ser uma saída.



Como funciona a contratação?


Neste caso, a negociação é feita entre o cliente e a instituição financeira. Para

efetuar a contratação, o cliente faz uma simulação para saber o valor do crédito

pré-aprovado disponível e se pré-aprovar, escolhe a melhor opção de oferta para o

seu bolso.


Em seguida, passa por uma análise de crédito, envia os documentos para análise

e conclui a contratação.


Existem alguns critérios que mudam de acordo com a instituição, como os prazos

para pagamento, taxas de juros mensais e o valor disponível para empréstimo, por

exemplo.


O valor do empréstimo depende da renda e do score do cliente no mercado

financeiro. A parcela do empréstimo não pode comprometer mais que 30% da renda

mensal.


Com essas informações, você terá mais segurança na hora de contratar empréstimo

consignado para servidores públicos ou até mesmo optar pelo crédito pessoal!

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